冰雪

给奥运宝宝壹個理财法宝海口商家

2020-02-15 01:31:44来源:励志吧0次阅读

案例:

杨女士今年29岁,月收入3000元,享有社保和医保待遇。丈夫是公务员,月收入4000元,也同时享有社保和医保待遇,家有存款10万元,有自己的住房,无房贷。

家庭月支出3000元,今年7月,小宝宝将出身。

杨女士说,希望将一半的存款留给孩子,并每个月拿出1500元为孩子做投资,为孩子今后上学、工作做积累。“六一”儿童节刚刚过去,她的孩子行将降生,她希望给孩子送一份特殊的礼物。

针对杨女士的情况,中国银行(4.74,-0.03,-0.63%,吧)金融理财计划师宋岩秋为该家庭制定了几种不同风格的理财规划。

理财分析:

为提升累积资产的速度和灵活性,建议杨女士用目前5万元存款和每月工资中的1000元为孩子做中长期投资,积累教育金。另外,500元可用于银行的定期储蓄或做保险规划。

理财方案:

杨女士家庭选择中长期投资(10年至20年以上),可将5万元存款配置在债券型开放式基金和股票类基金上,每月1000元用于基金定期定投,所有基金投资分红方式均为再投资,无利息税。

积极进取型投资方式(以股票基金为主):

(1)3万元配置股票型或混合型股票基金,2万元配置指数基金,年预期收益率约8%以上。

(2)每月拿出1000元用于基金定投,预期收益率10%,并做10年以上投资。

此理财方案为进攻型组合,在承担相应风险的情况下,此方案长时间收益较高,合适15年以上投资,预期该组合15年本息可达57.2万元,18年本息可达80万元。

稳健型投资方式(股票型+债券型基金):

(1)5万元配置混合型股票基金,年预期收益率约6%以上。

(2)每个月1000元基金定期定投方式,以500元做债券基金,预期收益率5%,500元做指数基金,预期收益率10%,其定期定投综合预期收益率为7%以上。

此方案为防御型组合,并注重风险控制,合适长期投资(5年以上),预期该组合12年本息可达32.5万元,18年本息可达57.3万元。

守旧型投资方式(以债券型基金为主):

(1)5万元配置债券型基金,年预期收益率约4%至6%。

(2)每月1000元用于基金定期定投,年预期收益率约4%至6%。

此方案为绝对收益组合,重视本金安全性,长期投资收益高于银行存款和教育储蓄,适合中长期投资(3年以上),利用财务计算器计算,预期该组合6年本息可达15.1万元,12年本息可达28.8万元,18年本息可达47.2万元。

希爱力万艾可哪个好用
希爱力每日服用一次
希爱力和金戈怎么选
希爱力万艾可选哪个
分享到: